مصرفيون: استئناف استخدام بطاقات الخصم المباشر بالجنيه في الخارج مرهون بقرار البنك المركزي
تحديثات حول بطاقات الخصم المباشر والعملات الأجنبية في السوق المصري
تستمر بعض الإجراءات والتوجيهات التي تتعلق باستخدام بطاقات الخصم المباشر والعملات الأجنبية في مصر، خاصة ما يخص القيود المفروضة على التعاملات الدولية، وذلك ضمن السياسات التي يتبعها البنك المركزي لدعم احتياطيات النقد الأجنبي وضمان استقرار السوق المالية.
الوضع الحالي للإجراءات والتوجيهات على بطاقات الخصم المباشر
حظر استخدام البطاقات خارج مصر
- تبقى بطاقات الخصم المباشر بالجنيه المصري معلقة من حيث الخدمات الدولية بعد قرار البنك المركزي الذي صدر في أكتوبر 2023، والذي أوصى بإيقاف عملها بشكل كامل خارج البلاد.
- الهدف من ذلك هو الحد من خروج السيولة بالعملات الصعبة وزيادة الرقابة على الإنفاق الخارجي، مع تقييد استخدام بطاقات الائتمان كمصدر بديل للإنفاق الخارجي.
توقعات البنك المركزي وتحولات السوق
- مع عودة تدفقات النقد الأجنبي إلى مسارها الطبيعي، يتوقع المصرفيون أن يتأنى البنك المركزي في اتخاذ قرار فتح حدود المعاملات الدولية لبطاقات الخصم المباشر بالجنيه، خاصة مع الأولوية لمحاربة تداعيات التوترات الجيوسياسية والرسوم الجمركية الأمريكية.
- لا تزال السيولة من العملات الأجنبية متوافرة داخل القطاع المصرفي المصري، وتعود حاليًا تحويلات المصريين بالخارج إلى مستوياتها السابقة، إلا أن ذلك لا يعفي من استمرار التقييدات الحالية.
تحويلات المصريين بالخارج واحتياطي النقد الأجنبي
- بلغت تحويلات المصريين العاملين بالخارج حوالي 29.4 مليار دولار خلال أول عشرة أشهر من السنة المالية 2024/2025، بزيادة نسبتها 77.1% مقارنة بالفترة نفسها من السنة السابقة التي سجلت 16.6 مليار دولار.
- وفي الأشهر الأربعة الأولى من السنة الحالية، بلغت التحويلات 12.4 مليار دولار، مع نمو قدره 72.3% مقارنة بالفترة نفسها من العام السابق.
- ارتفع إجمالي الاحتياطي من النقد الأجنبي ليصل إلى 48.7 مليار دولار بنهاية يونيو 2025، محققًا زيادة تفوق 10 مليارات دولار.
تطورات على مستوى الخدمات والتعاميل البنكي
بطاقات الخصم المباشر
- معظم البنوك توفر بطاقات خصم مباشر بالدولار الأمريكي بحدود سحب وشراء تصل إلى 50 ألف دولار شهريًا وفقًا لاحتياجات العملاء، مع ضرورة استعادة استخدام بطاقات الخصم بالجنيه خارج مصر.
فتح حدود الاستخدام على بطاقات الائتمان
- وجه البنك المركزي في أكتوبر 2023 البنوك بتمكين العملاء من فتح حدود الاستخدام للبطاقات الائتمانية بكاملها دون الحاجة لمستندات، عبر الاتصال بخدمة العملاء أو زيارة فروع البنك خلال 90 يومًا من تفعيل الحدود، مع ضرورة إثبات السفر عبر الأختام على جواز السفر أو إرسال ما يثبت التواجد بالخارج إذا تجاوزت فترة التواجد 90 يومًا.
- وقد شدد البنك على أن عدم الالتزام بذلك قد يؤدي إلى وضع العميل في القائمة السلبية أو حظر إصدار بطاقات جديدة، بالإضافة إلى إبلاغ الجهات المختصة لاتخاذ الإجراءات اللازمة.
رسوم المعاملات الدولية على بطاقات الائتمان
- تفرض البنوك عمولات على تدبير النقد الأجنبي عند استخدام بطاقات الائتمان في الخارج، خاصة للعمليات الشرائية أو السحب، بخلاف رسوم السحب من ماكينات الصراف الآلي التي يحددها كل بنك على حدة.
حدود الاستخدامات الدولية حسب نوع البنك
البنك الأهلي المصري
- حد الشراء الدولي يتراوح بين 45 و300 ألف جنيه شهريًا، أي بين 900 و6 آلاف دولار.
- السحب النقدي في الخارج يتراوح بين 3750 و11250 جنيه شهريًا.
البنك المصري الخليجي
- السحب النقدي خارج مصر يتراوح بين 100 و250 دولار شهريًا.
- حدود الشراء خارج مصر أو عبر الإنترنت تتراوح بين ألفين و6 آلاف دولار شهريًا بناءً على نوع البطاقة.
- بالنسبة للعملاء غير المتصلين بخدمة العملاء أو الذين لم يقدموا وثائق سفر، تتراوح حدود المعاملات بين 500 و2000 دولار شهريًا، ويقتصر الأمر على عمليات الشراء فقط.
البنك العربي
- السحب النقدي ببطاقات الائتمان بالجنيه المصري بين 5 و10 آلاف جنيه شهريًا.
- حدود الشراء الدولي تتراوح بين 1000 و6000 دولار شهريًا.
- فتح حدود المعاملات يتطلب زيارة الفرع قبل 48 ساعة على الأقل من السفر أو إرسال بريد إلكتروني خلال 90 يومًا من الطلب.
البنك التجاري الدولي
- السحب النقدي في الخارج يتراوح بين 3500 و10 آلاف جنيه شهريًا.
- حدود الشراء الدولي تتراوح بين 2000 و6 آلاف دولار شهريًا.
إتبعنا
