البنوك بلا فروع: الهوية الرقمية تغيّر مستقبل المعاملات المصرفية

أعلن محمد الصبان، رئيس الابتكار والمشروعات الاستراتيجية ببنك مصر، أن مصر تشهد تحولاً رقمياً غير مسبوق وتعد الهوية الرقمية بوابة أساسية للتحول نحو البنك الرقمي عبر الهواتف الذكية، وذلك ضمن فعاليات PAFIX على هامش Cairo ICT 2025. ذكر أن حجم المعاملات عبر تطبيق إنستاباي تجاوز 3 تريليونات جنيه ويتوقع أن يصل إلى 5 تريليونات في 2025، ما يبرز أثر EKYC في إعادة تشكيل شكل المعاملات المصرفية. وأوضح أن EKYC ستمكن العملاء من إدارة حساباتهم وخدماتهم المالية بشكل كامل عبر الهواتف دون الحاجة لزيارة الفروع.

دور الهوية الرقمية في التحول المصرفي

أشار تامر جادالله، الرئيس التنفيذي لشركة Digital Financial Identity، إلى التطور القانوني والتقني للهوية الرقمية، مؤكداً أن حماية بيانات العملاء ركيزة أساسية في المنظومة. وأوضح أن تطبيق EKYC يسمح للعملاء بإدخال بياناتهم، تصوير بطاقاتهم، والتقاط صورة شخصية، ليتم مطابقة البيانات مع السجلات الرسمية وفتح الحساب فوراً دون تدخل بشري. ذكر أن النظام سيسهم في تقليل أكثر من 15 مليون زيارة سنوياً كانت مكرسة لتحديث البيانات، وهو ما يعزز الشمول المالي في مصر.

حماية البيانات وفتح الحسابات

أكدت داليا سويلم، مدير بنك QNB الرقمي، أن الهوية الرقمية تشكل العمود الفقري لأي بنك رقمي. وأشارت إلى أن دورة فتح الحساب التي كانت تستغرق ساعة ستصبح ثلاث دقائق فقط عقب تطبيق EKYC. أضافت أن النظام يتيح إطلاق منتجات جديدة مثل خدمات الشراء الآن والدفع لاحقاً BNPL، وأن QNB بدأ تجربة نموذج البنك بدون فروع عبر فرق ميدانية تخدم العملاء في أماكنهم.

خدمات جديدة في البنك الرقمي

أوضح معتز متولي، رئيس قطاع التجزئة والمدفوعات الرقمية ببنك مصر، أن تعميم استخدام الهوية الرقمية سيسهل وصول التجار إلى الخدمات البنكية. ذكر أن التاجر سيكون بإمكانه الحصول على جهاز Soft POS خلال عشر دقائق فقط. أضاف أن البيانات التي يوفرها النظام ستمكّن البنوك من اتخاذ قرارات ائتمانية أكثر دقة وتوسيع فئة المستفيدين من التمويل، ما يعزز الشمول المالي ويدعم الاقتصاد الرسمي.

تمكين التجار والشمول المالي

أوضح أسامة عباس، نائب رئيس قطاع التكنولوجيا المالية بشركة e& مصر، أن EKYC ستتيح لشركات الاتصالات تقديم خدمات مالية متطورة لشرائح أوسع من العملاء. أشار إلى أن النظام الرقمي يعزز المنافسة بين البنوك وشركات التكنولوجيا المالية والاتصالات، ما ينعكس إيجاباً على جودة الخدمات وتنوعها. كما يتوقع أن يسهم ذلك في رفع مستوى الخدمات وتحقيق حلول مالية أكثر مرونة في السوق.