الحبس وغرامة مليون جنيه لعقوبة الغش والتدليس للحصول على بطاقة ائتمان

إطار قواعد الائتمان البنكي

يحدد القانون قواعد تقديم ومنح الائتمان لعملاء البنوك. تنص المادة 99 على أن يضع مجلس إدارة كل بنك قواعد الائتمان والإجراءات المتبعة للتحقق من الجدارة الائتمانية وصحة المعلومات المقدمة. كما يحدد الإجراءات الخاصة بإتاحة الائتمان ونظام الرقابة على استخدامه، إضافة إلى السياسة الائتمانية التي تحدد سلطات منح الائتمان والموافقة عليه في كل بنك. ويعرض المجلس تق Reports وافية إلى مجلس إدارة البنك بصورة دورية عن موقف المحفظة الائتمانية للبنك وتطوراتها.

العقوبات على الغش والتدليس في بيانات الائتمان

تنص المادة 230 على عقوبة جريمة الغش والتدليس عند تعمد ذكر وقائع غير صحيحة أو إخفاء بعض الوقائع في البيانات أو المحاضر أو الأوراق الأخرى المقدمة من الجهات المرخص لها إلى البنك المركزي تطبيقاً لأحكام هذا القانون. وتُعاقب الجريمة بالحبس وبغرامة لا تقل عن 500 ألف جنيه ولا تتجاوز مليون جنيه، أو بإحدى هاتين العقوبتين، وفقاً لسياق الجريمة ومدى الضرر الناتج. كما يعاقب بغرامة لا تقل عن 100 ألف جنيه ولا تجاوز مليون جنيه كل من ارتكب غشاً أو تدليساً في تقديم خدمات الاستعلام أو التصنيف الائتماني بقصد تيسير الحصول على الائتمان. ويكون الحكم لصالح مانح الائتمان بمبلغ يعادل قيمة الائتمان الممنوح وغير الموفى به، الناتج عن الضرر الذي لحق بالمانح نتيجة الغش أو التدليس.